Kreditmanagement Software: Top-Lösungen im Vergleich

Worauf es bei der Auswahl einer B2B-Kreditmanagement-Software ankommt

Die Anbieter für KI-gestützte Automatisierung überbieten sich mit Versprechen. Wie trennen Sie Substanz von Marketing und finden die Kreditmanagement-Software, die wirklich zu Ihrem Unternehmen passt? Die folgenden Fragen helfen bei der Bewertung:

Erfahrung mit KI und Automatisierung: Wie viel Erfahrung bringt der Anbieter in den Bereichen agentische KI, Automatisierung und Machine Learning mit? Fließt die KI direkt in bestehende Workflows ein oder wird sie als zusätzliches Werkzeug angeflanscht?

Globale Skalierbarkeit: Verfügt der Anbieter über das nötige Rechenzentrums-Netzwerk, um Ihr Prozessvolumen bei Bedarf performant zu erhöhen, ohne den Produktivbetrieb zu beeinträchtigen?

Sicherheit und Compliance: Erfüllt die Lösung strenge Sicherheitsanforderungen und die regulatorischen Vorgaben Ihrer Branche?

Anpassung und Flexibilität: Bietet der Anbieter kontinuierlichen Support und Schulungen für einen erfolgreichen Übergang? Lassen sich die Werkzeuge an Ihre spezifischen Anforderungen anpassen?

Integrationsfähigkeit: Lässt sich die Lösung reibungslos in Ihre ERP-Umgebung, Ihre internen Anwendungen und externe Datenquellen einbinden?

Kosten und ROI: Liefert die Lösung einen belastbaren Return on Investment für Ihr Projekt?

Was macht man im Kreditmanagement, und welche Software unterstützt dabei?

Kurz gesagt: Kreditmanager bewerten die Bonität von Geschäftskunden, definieren Kreditlimite, überwachen laufende Risiken und sichern damit den Cashflow des Unternehmens. Eine Kreditmanagement-Software unterstützt diese Aufgaben, indem sie manuelle Prozesse durch automatisierte Workflows ersetzt, relevante Daten zentralisiert und den gesamten Kundenlebenszyklus abbildet, vom Onboarding bis zur laufenden Überwachung.

Die „beste" Kreditmanagement-Software gibt es nicht. Es gibt nur die Lösung, die zu Ihren Anforderungen, Ihrem Budget, Ihrem Zeitplan und Ihrem künftigen Wachstum passt. Die Entscheidung liegt bei Ihnen.

Der folgende Vergleich stellt drei führende Kreditmanagement-Plattformen gegenüber (in alphabetischer Reihenfolge).

Esker

Esker wurde 1985 gegründet, betreibt weltweit 15 Standorte und hat den Firmensitz in Lyon (Frankreich) sowie den US-Sitz in Middleton (Wisconsin). Zu den Kernbranchen zählen Biowissenschaften, Chemie, Luxusgüter, Lebensmittel und Getränke, Fertigung und Elektronik.

Zentrale Funktionen der Kreditmanagement-Software

• Sicheres Kunden-Onboarding
• Überwachung, Prüfung und Freigabe von Kreditanträgen gemäß individuellen Richtlinien für das Kreditmanagement
• Kreditzusage und Genehmigungs-Workflows
• Laufende Kreditrisikoüberwachung
• Analyse von Jahresabschlüssen
• Verwaltung gesperrter Aufträge
• 360°-Sicht auf alle Kundendaten in einer Oberfläche
• Interne Kommunikation zwischen Kredit- und Vertriebsteams
• Mobile App Esker Anywhere™
• Anpassbare Dashboards und Reporting
• Fünf unterstützte Sprachen: Deutsch, Englisch, Französisch, Spanisch, Italienisch

KI-Unterstützung

Der Esker Synergy Agent für das Kreditmanagement ist ein KI-gestützter Agent innerhalb des agentischen KI-Frameworks von Esker. Er unterstützt Kreditteams bei der Risikoanalyse, bei der Fokussierung auf kritische Prioritäten und bei fundierten Kreditentscheidungen:

• Priorisiert Kundenkonten und Kreditprüfungen
• Zeigt zentrale Scoring-Änderungen, Risikosignale und kritische Kundenereignisse an
• Erstellt Kundenzusammenfassungen auf Basis von Finanz-, Risiko- und Geschäftsdaten
• Beantwortet natürlichsprachige Fragen zum Kredit- und Risikoprofil eines Kunden
• Empfiehlt konkrete Aktionen im jeweiligen Kundenkontext
• Erleichtert Nutzern die Einführung und Nutzung der Lösung durch dokumentationsbasierte Guidance

ERP-Integration

Esker bietet vorgefertigte Konnektoren zu den meisten großen ERP- und CRM-Systemen und ist über REST-APIs oder dateibasierten Austausch mit jedem ERP kompatibel. Darüber hinaus integriert sich Esker mit zahlreichen Auskunfteien, darunter Altares, Dun & Bradstreet, CreditRiskMonitor, Ellisphere und Experian.

Implementierung & Support

Die Implementierungsdauer hängt von der bestehenden Systemlandschaft und den individuellen Anforderungen ab. Nach der Einführung steht jedem Kunden für die ersten 90 Tage ein dedizierter Customer Advocate zur Seite. Dieser übernimmt:

• Check-in-Calls alle zwei Wochen in den ersten drei Monaten
• Unterstützung bei individuellen Berichten
• Unterstützung bei individuellen Ansichten und Dashboards
• Vermittlung ergänzender Schulungen

Nach den ersten 90 Tagen stehen drei Support-Stufen zur Auswahl:

• Standard: Zugang zu Online-Ressourcen von Esker, Support-Wissensdatenbank, Dokumentation und Schulungen
• Silver: dedizierter Customer Advocate, Unterstützung bei Berichten, Ansichten und Dashboards, Business Reviews und Analysen zur Prozessverbesserung
• Gold: alle Silver-Leistungen plus operative Kennzahlen, Kunden-Workshop mit dem Customer Advocate und zwei Freikarten für die Esker All Access Conference

Gesamtplattform

Esker bietet eine vollständige Suite an KI-gestützten Automatisierungslösungen für den Finance-Bereich:

• Source-to-Pay (S2P)
  • Sourcing
  • Lieferantenmanagement
  • Vertragsmanagement
  • Beschaffung
  • Kreditorenbuchhaltung
  • Ausgabenmanagement
  • Zahlungen und Supply-Chain-Finanzierung
• Order-to-Cash (O2C)
  • Kreditmanagement
  • Bearbeitung von Kundenanfragen
  • Auftragsmanagement
  • Rechnungsversand
  • Zahlungsabwicklung
  • Cash Application
  • Reklamationen und Abzüge
  • Forderungsmanagement

Wie Esker das Kreditmanagement in einen datengetriebenen Prozess überführt, zeigt die Übersichtsseite Kreditmanagement-Software für B2B-Teams.

SAP

SAP wurde 1972 gegründet und gilt als globaler Standard für ERP-Software. Mit Niederlassungen in 130 Ländern bedient SAP eine breite Palette an Branchen, darunter Bau- und Immobilienwirtschaft, Telekommunikation, Verteidigung und Sicherheit, Behörden, Agrarwirtschaft, Handel, Fertigung, Finanzdienstleistungen sowie Energie und Rohstoffe.

Zentrale Funktionen der Kreditmanagement-Software

• Verwaltet alle kreditrelevanten Stammdaten eines Geschäftspartners oder Kunden
• Ruft externe Kreditinformationen bei mehreren Datenanbietern ab
• Extrahiert interne Daten aus den bestehenden Systemen des Unternehmens (u. a. Zahlungsverhalten, Mahnhistorie und Anzahl der Streitfälle) und ermittelt anhand der Rating-Regeln des Unternehmens einen Kreditrisiko-Score
• Berechnet automatisch Kreditlimite, bewertet Geschäftspartner und führt Bonitätsprüfungen durch
• Dokumentiert jede Kreditentscheidung samt den zugrunde liegenden Daten

KI-Unterstützung

SAPs Joule Work bündelt Daten, Anwendungen und Agent-Workflows an einer Stelle. Nutzer teilen Joule mit, was sie erreichen wollen, und Joule setzt die Aufgabe über Joule Assistants und Joule Agents um. Joule kann:

• Nutzer in natürlicher Sprache befragen, um deren Bedarf zu klären
• Komplexe Recherchen durchführen, Daten analysieren, Dokumente zusammenfassen und Präsentationen entwerfen
• Aktionen empfehlen und Routineaufgaben mit beaufsichtigten KI-Agenten automatisieren

ERP-Integration

Das SAP-Kreditmanagement verbindet sich mit bestehenden internen SAP-Systemen sowie mit externen Anbietern von Kreditinformationen. Der Datenaustausch erfolgt über XML-Schnittstellen, sodass sowohl SAP- als auch Non-SAP-Systeme angebunden werden können.

Implementierung & Support

SAP liefert produktspezifische Implementierungspakete für Go-Live und kontinuierliche Weiterentwicklung. Die von SAP-Experten begleiteten Angebote geben Teams eine praxisorientierte Hilfestellung bei Einführung und Zielerreichung. Zusätzlich stehen drei Support-Modelle zur Verfügung:

• Foundational Success Plan: Onboarding-Ressourcen, Self-Service-Schulungen, Software-Support und Sicherheitsdienste
• Advanced Success Plan: alle Leistungen des Foundational-Plans plus Innovations- und Adoption-Beratung sowie KI-gestützte Qualitäts- und Prozessführung
• Max Success Plan: alle Leistungen des Advanced-Plans plus dedizierter Success Manager, Premium-SLA, Transformationsberatung und maßgeschneiderte KI-Use-Case-Einführung

Gesamtplattform

Das SAP-Ökosystem umfasst ein breites Spektrum an Finance-Tools: Rechnungsverwaltung, Zahlungen, Debitoren- und Kreditorenbuchhaltung, Finanzbuchhaltung, Travel Management und weitere.

Sidetrade

Sidetrade wurde 2000 gegründet, unterhält Standorte in Nordamerika, Europa und im Asien-Pazifik-Raum und betreut Enterprise-Kunden in 85 Ländern. Zu den Fokusbranchen zählen Bau- und Bergbau, Konsumgüter, Finanzdienstleistungen, Informations- und Kommunikationstechnologie, Life Sciences, Fertigung, Handel, Professional Services, Transport und Logistik sowie Versorgungswirtschaft und Umwelt.

Zentrale Funktionen der Kreditmanagement-Software

• Automatisierte Kreditrisikoprüfung
• Steuerung und Überwachung von Kreditversicherungen
• Entscheidungshilfen für Auftragsfreigaben und Exposure-Management
• Ereignisgesteuertes Monitoring, das eine Verschlechterung des Zahlungsverhaltens und externe Veränderungen frühzeitig anzeigt

KI-Unterstützung

Die Software von Sidetrade umfasst zwei KI-Agent-Typen: Aimee-Agenten und Kundenagenten.

Aimee-Agenten sind einsatzbereite KI-Agenten. Sie führen Aufgaben eigenständig in bestehenden Workflows entlang des O2C-Lebenszyklus aus, unter Einhaltung der Geschäftsregeln und mit menschlicher Kontrolle. Sie decken unter anderem folgende Aufgaben ab:

• Datenzusammenfassungen
• Automatisch generierte, optimierte Antworten
• Sofortiges Finanzreporting
• Eskalation und Governance
• Mehrsprachige Ausführung

Kundenagenten sind individuell konfigurierbare Agenten, die Nutzer selbst auf jeden Enterprise-Prozess, jede Richtlinie oder jeden Workflow zuschneiden können. Kunden erstellen und ändern Agenten eigenständig, ganz ohne eigenen Code.

Ergänzt wird das Ganze durch Aimee IQ, eine dialogorientierte Oberfläche für die Interaktion mit der Sidetrade-Software. Über Aimee IQ stellen Nutzer Fragen, erhalten Insights und stoßen Aktionen an, alles über eine einzige Schnittstelle.

ERP-Integration

Sidetrade verbindet sich über die Kernplattform mit bestehenden ERP-, CRM-, Billing-, Banking- und Kommunikationssystemen. Die Kreditmanagement-Software integriert eine breite Auswahl interner und externer Datenquellen, darunter Anbieter von Finanzdaten, Auskunfteien, Zahlungshistorien und Daten aus der Kundeninteraktion.

Implementierung & Support

Sidetrade liefert im Schnitt 5.000 Trainingsstunden pro Jahr in sechs Sprachen und bietet Zertifizierungspfade für Administratoren, Credit Manager und Inkasso-Mitarbeitende.

Gesamtplattform: Software für die Debitorenbuchhaltung

Sidetrade bietet eine modulare O2C-Suite mit E-Ordering und E-Invoicing, Forderungsmanagement, Dispute Management, Zahlungszuordnung, Abzugs- und Reklamationsmanagement, Analytics sowie einem Self-Service-Kundenportal für die Debitorenbuchhaltung.

Kreditmanagement-Software, auf die Sie zählen können

Effektives Kreditmanagement ist die Grundlage für stabilen Cashflow, verlässliche Risikotransparenz und profitables Wachstum. Die richtige Kreditmanagement-Software unterstützt Ihr Team dabei, Kreditanträge zu digitalisieren, Bonitätsprüfungen zu automatisieren und die nächsten Schritte im gesamten Kundenlebenszyklus präzise zu steuern, statt Zeit in manuellen Prozessen zu verlieren.

Wenn Sie Ihre Kredit- und Forderungsprozesse gemeinsam optimieren möchten, liefert unser Beitrag 5 Strategien für eine effiziente Debitorenbuchhaltung praxisnahe Ansätze für Finanzteams, die neue Märkte erschließen und ihre bestehenden Portfolios stärker absichern wollen.

Sie ziehen Esker als Kreditmanagement-System für Ihr Unternehmen in Betracht? Erfahren Sie mehr über die Kreditmanagement-Plattform von Esker und wie sie sich in unsere Plattform für die Debitorenbuchhaltung einfügt, für ein effizienteres Kreditmanagement, einen stabileren Cashflow und tiefere Insights über den gesamten Order-to-Cash-Prozess.

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